В офлайне покупка недвижимости или автомобилей в кредит уже давно стала привычной. Еще проще купить в кредит, например, мебель, стиральную машину, пылесос или мобильный телефон. Рынок кредитования электронными валютами пока что почти не занят. Администрация WebMoney решила не упускать привлекательную возможность и ввела кроме обычного способа расчетов еще и возможность расчетов по кредитной схеме. С помощью кредитной схемы участники системы могут покупать товары в кредит, брать в кредит титульные знаки системы или сами кредитовать других участников.

Также только с помощью такой схемы в WebMoney разрешена работа инвестиционных фондов. Прием вкладов под проценты с использованием обычных кошельков (то есть типов Z, R, U, а не C и D) запрещен. При этом в случае нарушения фондом взятых на себя обязательств арбитраж вряд ли поможет обманутому вкладчику. Ведь, согласно правилам системы, такой вкладчик является нарушителем.

Технология кредитования основана на использовании двух дополнительных типов кошельков: D и C и, соответственно, двух типов титульных знаков: WMD и WMC. Кошельки типа D предназначены для предоставления кредитов. В них хранятся титульные знаки WMD, их количество равно общей сумме всех выданных кредитов. Таким образом, знаки WMD по своей сути являются долговыми обязательствами перед кредитором от пользователей системы, которые взяли кредит. Кошельки типа С предназначены для получения кредитов. В них будут храниться титульные знаки WMC в размере, соответствующем сумме всех полученных кредитов. Они выполняют роль расписок о получении кредита данным участником. Кстати, кредиты предоставляются только участникам с аттестатом не ниже начального уровня, анонимный пользователь (с аттестатом псевдонима) кредит получить не сможет.

Для получения кредита заемщик направляет кредитору запрос по e-mail или по внутренней почте WebMoney. Кредитор в свою очередь выставляет заемщику счет, указывая при этом номер своего D-кошелька. При этом он имеет возможность просмотреть кредитную историю заемщика и отклонить просьбу о выдаче кредита. Получив счет, заемщик принимает его, указав в качестве плательщика свой C-кошелек. В итоге на D-кошельке появляются титульные знаки WMD, а на C-кошельке – знаки WMC, их количество соответствует размеру взятого кредита.

При возврате кредита нужно указать сумму для погашения и номер кошелька, с которого будут взяты средства на погашение кредита. При этом с кошелька заемщика на кошелек кредитора перечисляется нужная сумма, а количество денег на C- и D-кошельках соответственно уменьшается. После погашения кредита с кредитора взимается комиссия системы в размере 5% от суммы выданного кредита.

По правилам ведения кредитной деятельности в системе WebMoney кредит предоставляется сроком на 30 дней. По истечении этого срока заемщик должен полностью рассчитаться с кредитором. Иначе он потеряет доступ к своему кошельку, вернее, сможет только пополнять его. При этом возврат полученного им кредита будет проводиться автоматически.

Как видим, условия кредитования довольно жесткие, но такой вид предоставления средств безопаснее, чем, например, простое перечисление средств с одного Z-кошелька на другой. В случае кредитования с использованием C- и D-кошельков на защите кредитора стоит арбитраж системы WebMoney. К тому же в офлайне условия кредитования еще более жесткие, хотя и суммы, и вообще масштабы кредитной деятельности зачастую крупнее.

В данное время WebMoney – единственная платежная система, которая предоставляет возможность кредитования пользователей. Для владельцев интернет-магазинов кредитование может увеличить число покупателей за счет тех, кто выбирает товар по вкусу, но не покупает его, опасаясь низкого качества или несвоевременной доставки. Пользователь сможет не сразу покупать товар, а взять необходимую сумму в кредит у магазина и вернуть ее, только если товар или услуги оправдали ожидания. Заплатить в таком случае, конечно, придется больше, чем в случае традиционного способа оплаты по WebMoney. Впрочем, окончательно стену недоверия такой способ оплаты все равно не разрушит, ведь в случае покупки с использованием кредитной схемы рискует уже продавец.

Аналогично офлайновой торговле количество покупателей может возрасти за счет заинтересовавшихся самой возможностью покупок товаров или услуг в кредит. Ведь покупку можно совершить сразу же после того, как возникло такое желание. В случае если в кошельке покупателя пусто, его не нужно предварительно пополнять.

Также администрация WebMoney предлагает использовать кредитование для постепенного перехода к платному предоставлению услуг или к платному посещению определенных разделов сайта. Преимущество в таком случае состоит в том, что посетитель платит уже после того, как воспользовался услугой.

Еще одним привлекательным сервисом является биржа кредитов WebMoney Transfer. Его появление говорит о том, что WebMoney выходит на уровень малого, а в перспективе и среднего бизнеса. Желающие могут сформировать стартовый капитал, получить средства на развитие бизнеса, покупку оборудования.

В офлайновых банках минимальная сумма кредита может оказаться слишком большой для начинающего проекта, кредитная же биржа WebMoney работает и с малыми суммами. Кредитором здесь выступают не банк и не администрация WebMoney Transfer, а другие участники системы. Существует также и возможность коллективного кредитования. Причем биржа не взимает комиссионных за свою работу.

Программное обеспечение биржи гарантирует одновременность перевода кредитных средств и долговых обязательств. Это решает проблему неполучения кредита в ответ на переданные долговые обязательства.

Для получения кредита на бирже нужно иметь аттестат не ниже начального уровня. Крайне желательно также предоставить обоснование того, что кредит будет потрачен целевым образом и полученные средства будут возвращены вовремя. То есть налицо аналогия с офлайновым кредитованием.

Кредит можно получить у любого участника системы, пожелавшего его предоставить. Оформление документов и предоставление гарантий не требуется. Достаточно лишь выбрать подходящее предложение или получить отклик на размещенную заявку на кредит. Сроки и процентные ставки кредитов устанавливаются самими кредиторами или согласовываются с заемщиками.

Интерфейс для проведения сделок полостью автоматизирован. После подачи заявки она публикуется на сайте биржи. Просмотрев ее, кредитор может подтвердить свое желание выдать кредит. После этого на Z-кошелек заемщика поступит соответствующее количество титульных знаков, а на D-кошелек кредитора – долговые обязательства в размере суммы выданного им кредита.

Также существуют биржи, на которых действует программа венчурного финансирования интернет-проектов. С ее помощью возможно получить стартовый капитал, продавая на бирже доли в будущем проекте. Таким образом, для начала нового проекта, кроме наличия желания, нужно лишь убедительно обосновать свои планы и идеи. Проблема стартового капитала будет стоять не так остро.

Итак, WebMoney Transfer вышла на уровень работы с представителями малого бизнеса, причем она относится к ним более лояльно, чем соответствующие организации в офлайне.